违法发放贷款罪第一责任人是(违法发放贷款罪主要有以下常见情形)

违法发放贷款罪第一责任人是(违法发放贷款罪主要有以下常见情形)

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本文目录一览:

1、什么是贷款第一责任人2、贷款第一责任人是谁签字3、信用社违规发放贷款,应承担什么责任

什么是贷款第一责任人

贷款第一责任人

贷款第一责任人制度,即信贷人员的风险责任制度。

金融系统内部实行不良贷款责任追究制度,贷款第一责任人就是信贷员对调查的情况、发放的贷款要负全责,实行包发放、包管理、包收回、包赔偿。实践中一般是客户经理为贷款第一责任人。目前金融机构普遍实行了贷款第一责任人制度和贷款责任终身追究制。

贷款第一责任人是谁签字

贷款第一责任人是客户经理签字。

金融系统内部实行不良贷款责任追究制度,贷款第一责任人就是信贷员对调查的情况、发放的贷款要负全责,实行包发放、包管理、包收回、包赔偿。实践中一般是客户经理为贷款第一责任人。目前金融机构普遍实行了贷款第一责任人制度和贷款责任终身追究制。

信贷客户经理的第一责任人制度,即信贷人员的风险责任制度。是指在金融机构扁平化的组织架构下,基于充分的授权,将风险识别和防范的责任界定在基层第一线,贷款安全性的责任主要由一线的放贷人员来承担,贷审会只负合规性审查等次要责任。

此外,信贷客户经理还有终身风险问责制度,它是指对风险当事人的责任追究,将一直保留到风险消除为止。即使是当事人离任或离任审计后新发现的风险,单位保留依法追究责任的权利。但是,目前在终身责任制方面的政策取向有所调整。银监会颁布的《商业银行授信工作尽职指引》第52条规定:“对于严格按照授信业务流程及有关法规,在客户调查和业务受理、授信分析与评价、授信决策与实施、授信后管理和问题授信管理等环节都勤勉尽职地履行职责的授信工作人员,授信一旦出现问题,可视情况免除相关责任。”

1、银行贷款不一定需要担保人,具体要看办理的贷款类型是什么。当办理信用贷款时,是明确不需要担保人的。当办理其他贷款时,则根据贷款银行的审查结果来确定是否需要担保人,一般资信条件较好的借款人是不需要担保人的

2、近两三年来,为鼓励中小企业贷款的发展,有的银行给予分支行一定比例的风险容忍度,对做好授信尽职的机构和个人,在容忍度范围内减免责任追究。但“风险容忍度”的前提必须是授信“尽职”。

3、银行是经营风险的行业,不能追求零风险。要学会资产定价覆盖风险,采取措施,锁定风险。在银行这种行业特征下,如果一个工作人员的业务是合法的、程序是合规的、工作是尽职的,那么我们不应过分追究他的个人责任。

信用社违规发放贷款,应承担什么责任

涉嫌违法发放贷款罪,处五年以下有期徒刑并处罚金,具体的量刑标准应当根据涉案金额的大小来认定,应当结合犯罪事实认定。

法律分析

违法发放贷款罪是指银行或者其他金融机构及其工作人员违反法律、行政法规的规定,玩忽职守或者滥用职权,向关系人以外的其他人发放贷款,造成重大损失的行为。违法发放贷款罪的主体,是特殊主体,只能由中国境内设立的中资商业银行、信托投资公司、企业集团服务公司、金融租赁公司、城乡信用合作社及其他经营贷款业务的金融机构,以及上述金融机构的工作人员构成,其他任何单位包括外资金融机构 (含外资、中外合资、外资金融机构的分支机构等)和个人都不能成为 违法发放贷款罪主体。对违法发放贷款罪的认定主要从以下几点来了解:(一)与违法向关系人发放贷款罪的区别:1、行为对象不同。前者是向关系人以外的其他人发放贷款;后者是向关系人发放贷款。2、行为表现不同。前者表现为玩忽职守或者滥用职权而向关系人以外的其他人发放贷款的行为;后者表现为向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件。3、构成犯罪的具体标准不同。前者要求造成重大损失的才构成犯罪;后者要求构成较大损失的就可以构成犯罪。

法律依据

《中华人民共和国刑法》 第一百八十六条 银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款,数额巨大或者造成重大损失的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处一万元以上十万元以下罚金;数额特别巨大或者造成特别重大损失的,处五年以上有期徒刑,并处二万元以上二十万元以下罚金。银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定,向关系人发放贷款的,依照前款的规定从重处罚。单位犯前两款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前两款的规定处罚。关系人的范围,依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。

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